一、课程形式

   课程视频+配套PPT+详细教材（word格式）+网页。

   二、课程内容

   （一）内容提要

   本课程讲授与银行打交道须知实务知识与技能方面的知识。

   （二）课程纲要

第一讲  综合知识

第一节  中国金融机构概况

第二节  筹资综合知识

1-2-1  企业筹资

1-2-2  债务筹资概述

1-2-3  短期负债筹资

1-2-4  长期负债筹资

1-2-4-1  概述

1-2-4-2  详述

1-2-5  筹资业务内控制度

1-2-5-1  筹资业务内控制度设计

1-2-5-2  筹资内部控制应用指引

第三节  信贷综合知识

1-3-1  公司信贷相关概念

1-3-2  公司信贷资金的运动过程及其特征

1-3-3  我国信贷政策简介

1-3-4  公司信贷的原则

1-3-5  公司信贷的种类

1-3-6  公司信贷的基本要素

1-3-7  银行的贷款方法

1-3-8  银行的贷款程序

1-3-9  借款人应具备的资格和基本条件

1-3-10  申请贷款需要准备哪些材料

1-3-11  借款人的权利和义务

1-3-12  授信

第四节  商业银行服务价格管理办法

第五节  银行结算账户

第六节  现金管理

第七节  档案管理

第八节  银行业务禁限规定

第二讲  借款需求

第一节  资本结构

第二节  财务杠杆

第三节  借款需求综述

第四节  销售变化引起的借款需求

第五节  增长率与资金需求

第六节  资产变化引起的借款需求

第七节  负债和分红变化引起的借款需求

第八节  利润率下降引起的借款需求

第九节  非预期性支出引起的借款需求

第三讲  资金成本

第一节  资金时间价值

第二节  资本成本

第三节  贷款偿还及利息的计算

第四讲  贷款专题

第一节  担保贷款

4-1-1  担保综述

4-1-2  抵押贷款

4-1-2-1  抵押

4-1-2-2  抵押物

4-1-2-3  抵押贷款

4-1-3  质押贷款

4-1-4  贷款保证

4-1-5  小额担保贷款

4-1-6  担保风险

4-1-7  对外担保

第二节  外汇贷款

第三节  委托贷款

第四节  银团贷款

4-4-1 银团贷款办法

4-4-2  银团贷款业务指引

第五节  行业贷款

4-5-1  金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩

4-5-2  房地产业贷款

4-5-2-1  房地产信贷管理

4-5-2-2  住房信贷政策

4-5-2-3  商业性房地产信贷

4-5-2-4  经济适用住房开发贷款

4-5-2-5  廉租住房建设贷款

4-5-2-6  住房公积金信贷

4-5-2-7  个人住房贷款

4-5-2-8  房地产贷款风险管理

4-5-3  科技贷款

4-5-4  服务业贷款

4-5-5  农业、林业贷款

4-5-6  奶业贷款

4-5-7  文化行业贷款

第五讲  贷款流程

第一节  贷前事务

5-1-1  贷款申请

5-1-2  贷前评析

5-1-2-1  客户品质分析

5-1-2-2  客户财务分析

5-1-2-2-1  概述

5-1-2-2-2  财务指标分析

5-1-2-2-3  财务分析体系

5-1-2-3  客户信用评级

5-1-2-4  贷款项目评估

5-1-2-4-1  贷款项目评估综述

5-1-2-4-2  项目财务分析

5-1-2-4-3  项目非财务分析

5-1-3  贷前调查

第二节  贷中事务

5-2-1  贷款报审材料

5-2-2  贷款审查及审批

5-2-3  贷款发放管理

第三节  贷后事务

5-3-1  贷后监控

5-3-2  到期处理

第四节  借款合同的签订

第六讲  风险管理

第一节  借款人

6-1-1  风险管理综述

6-1-2  公司风险管理

6-1-3  财务风险管理

6-1-4  利率风险管理

6-1-5  经营风险管理

6-1-6  财务预警机制

第二节  贷款人

6-2-1  财务风险管理

6-2-2  贷款风险管理

6-2-2-1  贷款风险分类

6-2-2-1-1  贷款风险分类概述

6-2-2-1-2  贷款风险分类方法

6-2-2-2  减值准备管理

6-2-2-3  不良贷款管理

6-2-2-3-1  不良贷款管理概述

6-2-2-3-2  现金清收

6-2-2-3-3  贷款重组

6-2-2-3-4  以资抵债

6-2-2-3-5  呆账核销

6-2-3  市场风险管理

6-2-4  表外业务风险

6-2-5  合规风险管理

6-2-6  操作风险管理

6-2-7  风险预警管理

第七讲  银行负债业务和中间业务

第一节  银行负债业务

7-1-1  银行负债业务综述

7-1-2  单位存款管理

7-1-3  个人存款管理

7-1-4  通知存款管理

第二节  交易业务

第三节  清算业务

第四节  支付结算业务

7-4-1　支付结算概述

7-4-2　银行结算账户

7-4-3　结算方式

7-4-3-1　票据结算

7-4-3-2　票据结算之外的结算方式

7-4-4　结算纪律与责任

7-4-5　违反支付结算法律制度的法律责任

第五节  代理业务

第六节  托管业务

第七节  担保业务

第八节  承诺业务

第九节  理财业务

第十节  电子银行业务

第八讲  相关法律责任

第一节  金融违法行为处罚办法

第二节  金融犯罪

8-2-1  金融犯罪概述

8-2-2  破坏金融管理秩序罪

8-2-3  金融诈骗罪

8-2-4  银行业相关职务犯罪

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（四）滥竽充数，混日子

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（五）满足于一知半解或自以为是

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（六）人工智能时代，已经不需要学习？

不少人被一些卖计算机软硬件的公司和营销员“忽悠”了。其实，计算机软硬件、人工智能等等不过只是一个供傻瓜化操作的工具，应该越来越便捷、简单（傻瓜化操作），跟开汽车一样，您只需要按方向盘驾驶，根本不需要研究怎么制造汽车，跟看电视一样，您根本不需要懂得如何制造电视的技术，您只需要会按遥控器开关。类似于电脑软硬件不断升级、迭代，人工智能时代，淘汰的不是学习，淘汰的只是计算机软硬件的更低版本，淘汰的不是不断提升自己的人，淘汰的只是不爱学习、不思进取的人。工具仍然需要人去驾驭，不懂原理，不懂知识，您就会乱驾驭。现在搞人工智能，有财务机器人，不需要学习包括会计准则在内各种财税实务知识了？错，大错特错了！现在的这些所谓的人工智能大多是“玩噱头”、最多只能代替一部分基础性、有规律的重复劳动性质的会计账务工作，您想一想：从事财税、会计、财务、审计、税务、内控、成本管理等工作，连包括会计准则等等在内的各种财税实务知识都没有全面地、深入地真正掌握，那您干这些工作岂不是胡来？您不懂，您就是依赖于本来就不十分准确的机器进行胡来！

（七）只弄证书“本本”包装自己就可以了？

许多证书“本本”，是没有含金量的，是国家不予承认的；即使是考评获得有一定含金量的证书“本本”，那也仅仅是拿到一张入门券、敲门砖，没有实际真本领是行不通的，只能骗一时骗不了一世，最终骗的是自己的一生！

（八）跟纯学院派整一堆空洞无用的潮词就可以了？

象牙塔的那种理论知识，不排除有一些是有一定的学究价值的，但相当多的只是为了套取国家科研经费、“帽子”的华而不实的垃圾论文，对于实务界的实际工作“然而并没有什么卵用”。如果您不是在学校里头搞纯理论的学术型研究，您不要再“南辕北辙”了，您应该学的是应用型的实务知识和技能！

（九）知识不值钱？舍不得花钱在学习本领、提升自己上

许多人花几百、几千元吃饭愿意（吃一顿饭到肚，立马就没有了），而投资在头脑，跟名家学真正管用的东西，从而增强本领、今后赚更多的钱、提升职务/阶层、受益一辈子，却舍不得，那真的是大笨蛋！☺（“良药苦口而利于病，忠言逆于耳而利于行”）

为知识支付费用，以便换取时间、效率、效益，其实不仅仅是对创作者的尊重，更深层次上，也是对自己的尊重，对自己未来的尊重。付费可能是您自己未来赚更多的钱（收费）的基础。

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（十）有免费的、更便宜的？

真正聪明的人都已经懂得：所谓免费的东西其实是最贵的！付费的内容才是真正最便宜的，天下没有免费的午餐，免费的东西，最终贻误您的一生，后悔莫及。如果我们选择付费资源，利用省下来的找寻时间，集中注意力用于其他创收渠道，可能收入比付费的这点钱多很多。这是一个会不会算账的问题。真正会算账的人，格局很大，视野很开阔，善于从更长的时间线、更高的高度来看问题，不被传统观念和外界环境所局限，能看到别人看不到的价值，会算别人算不清的帐。我们很容易低估看不到的东西的价值，就比如一个付费专栏，它不像捧在我们手里的书那么实在，但这不代表它的价值低，重要的是内容，无所谓是以哪种方式传递和呈现。类似的还有网课，我们看到的是它挂到一个网站上就可以对外销售，看不到的是这门课背后的团队从策划、设计、修改、录制、推广等一系列的努力，尤其是所需要的名家团队几十年的“厚积”才能“薄发”、为网课的内容创作种种背后的辛苦付出。付费其实很划算，付费就是捡便宜，可以大大提高我们的工作效率/效益和人生效率/效益。

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贺志东，我国杰出财税（会计、税务、财务、审计、内控）实务专家、法学家（财税法研究方向）、企业金融（含证券、上市、投融资、并购重组等）专家。资深中国注册会计师（1997）和资深中国税务师（1998）；正高级会计师（即实务界的正教授级会计师）职称的评审委员会专家（广东省财政厅和人社厅、深圳市财政局和人社局等聘任）；正教授，曾任北京大学EMBA总裁班、上海交通大学高级纳税筹划师、西南财经大学高级税务总监班等课程导师。我国财税应用研究前沿学术带头人之一，财税实务系统工程学的创始人。我国纳税筹划实务、财务筹划、纳税管理、纳税会计、纳税风险、纳税自查、纳税调整、征税筹划、控制基础和风险导向税务稽查、税务稽查风险等学科创始人或主要奠基人之一和集大成者；“大会计”概念的首创者；企业金融财务学创始人；全国“高层次复合型实务人才”理念的倡导者；实务管理系统工程学奠基人，建立“中国社会科学院士”制度的呼吁者（注：目前我国有自然科学院士，但却没有社会科学院士，仅在中国社会科学院院内有学部委员）。在业界有 “中国站在纳税人角度学科总设计师” “中国纳税筹划实务的开山鼻祖”“中国纳税筹划第一人”“中国财务筹划创始人”之称等。当今中国极受欢迎的顶尖财税实务培训专家之一。以治学严谨、善于原创、善于透过纷繁复杂财税现象发现事物本质、多学科理论与实践兼具而在财税界出类拔萃。 

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